Efektywność podatkowa
Reinwestowanie zysków wewnątrz struktury ubezpieczeniowej jest możliwe bez natychmiastowego opodatkowania. Podatek pojawia się dopiero przy wypłacie, co pozwala na długoterminowy efekt procentu składanego.
Usługa · Opakowania ubezpieczeniowe
Inwestuj i chroń majątek w jednej strukturze
Opakowania ubezpieczeniowe łączą elastyczność inwestycyjną z ochroną prawną i korzyściami podatkowymi.
Czym jest opakowanie ubezpieczeniowe?
Opakowanie ubezpieczeniowe (ang. insurance wrapper) to struktura prawna — najczęściej polisa życiowa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym — która pozwala lokować środki w różne klasy aktywów (akcje, obligacje, fundusze, nieruchomości pośrednio) przy jednoczesnym korzystaniu z preferencji podatkowych przewidzianych dla umów ubezpieczenia. W Polsce i w jurysdykcjach europejskich (Luksemburg, Liechtenstein, Malta) takie struktury zyskały popularność wśród zamożnych inwestorów jako sposób na efektywne podatkowo akumulowanie kapitału i jego przekazywanie kolejnemu pokoleniu. Dobieramy je indywidualnie — nie sprzedajemy gotowych produktów, lecz analizujemy Twoją sytuację i wskazujemy, które rozwiązania są w Twoim przypadku uzasadnione.
Trzy główne zalety tej struktury
Nie każde opakowanie ubezpieczeniowe jest dla każdego — dlatego zaczynamy od diagnozy, nie od oferty.
Ochrona prawna aktywów
W określonych warunkach aktywa ulokowane wewnątrz polisy są wyłączone z masy upadłościowej i trudniej dostępne dla wierzycieli, co stanowi dodatkową warstwę ochrony majątku.
Planowanie sukcesji
Świadczenie z polisy wypłacane jest bezpośrednio wskazanym uposażonym, z pominięciem procedury spadkowej. To sprawia, że jest to skuteczne narzędzie przekazywania kapitału kolejnemu pokoleniu.
Kiedy to rozwiązanie NIE jest odpowiednie?
Opakowania ubezpieczeniowe mają sens przy dłuższym horyzoncie inwestycyjnym — zazwyczaj co najmniej dziesięć lat — i przy kapitale, który nie jest potrzebny na bieżące wydatki. Nie rekomendujemy ich jako rozwiązania dla środków, które mogą być potrzebne w ciągu kilku lat. Warto też pamiętać, że korzyści podatkowe zależą od aktualnego prawa — a przepisy mogą się zmieniać. Dlatego każda struktura wymaga regularnego przeglądu i gotowości na ewentualną adaptację.
„Interesowało mnie, jak legalnie i efektywnie przekazać kapitał dzieciom. Kowalski & Woźniak wyjaśnili mi różne opcje — w tym polisę luksemburską — i byli jedynym biurem, które wprost powiedziało mi, kiedy takie rozwiązanie nie ma sensu. Cenię tę szczerość.”
Anna Kowalczyk, lekarka, Łódź
Sprawdź, czy opakowanie ubezpieczeniowe pasuje do Twojej sytuacji
Umów bezpłatną konsultację wstępną — ocenimy Twój przypadek uczciwie i bez presji sprzedażowej.
Umów konsultację